جهان در آستانه یک تحول مالی دیجیتال بی‌سابقه قرار دارد. با ظهور توکن‌ دیجیتال بانک‌های مرکزی (CBDC)، نظام پرداخت جهانی در حال تجربه تغییراتی بنیادین است. گزارش جدید بانک تسویه بین‌المللی (BIS) نشان می‌دهد که بیش از ۱۳۰ کشور در حال تحقیق یا آزمایش CBDC هستند و برخی مانند چین و اتحادیه اروپا وارد فاز عملیاتی شده‌اند. 

توکن دیجیتال بانک مرکزی CBDC چیست و چرا مهم است؟ 

توکن دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) شکل دیجیتالی پول ملی است که توسط بانک مرکزی هر کشور صادر می‌شود. برخلاف ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز مانند بیت‌کوین، CBDC کاملاً تحت نظارت دولت‌هاست و می‌تواند: 

• سرعت تراکنش‌های بین‌المللی را افزایش دهد
• هزینه نقل و انتقال پول را کاهش دهد
• شامل‌سازی مالی را بهبود بخشد
• شفافیت تراکنش‌ها را بالا ببرد

 پیشتازان جهانی CBDC:

 ۱. چین: یوان دیجیتال (e-CNY) 

• اولین اقتصاد بزرگ که CBDC را راه‌اندازی کرد
• بیش از ۲۰۰ میلیارد یوان (حدود ۳۰ میلیارد دلار) حجم تراکنش‌ها تا ۲۰۲۴
• استفاده گسترده در پرداخت‌های خرد و تجارت بین‌المللی

 ۲. اتحادیه اروپا: دیجیتال یورو 

• در مرحله آزمایش برای پرداخت‌های فرامرزی
• تمرکز بر حفظ حریم خصوصی در تراکنش‌ها
• انتظار می‌رود تا ۲۰۲۶ به طور کامل راه‌اندازی شود

 ۳. سایر کشورها: 

• هند: روپیه دیجیتال در حال آزمایش
• نیجریه: اولین کشور آفریقایی با CBDC عملیاتی
• آمریکا: در مرحله تحقیق و توسعه (پروژه «دلار دیجیتال»)

 تأثیر CBDC بر تجارت جهانی: 

 ۱. تحول در پرداخت‌های بین‌المللی 

• کاهش زمان تسویه از ۳-۵ روز به چند ثانیه
• حذف واسطه‌ها مانند سوئیفت در برخی معاملات

 ۲. افزایش رقابت پولی بین کشورها 

• چین با e-CNY به دنبال کاهش وابستگی به دلار است
• احتمال شکل‌گیری «بلوک‌های پولی دیجیتال» جدید

 ۳. چالش‌ها و نگرانی‌ها: 

• تهدید حریم خصوصی با تراکنش‌های کاملاً ردیابی‌پذیر
• ریسک سایبری و حملات هکری
• انحصار دولتی بر سیستم پولی

 آینده CBDC: پیش‌بینی‌ها تا ۲۰۳۰ 

• ۳۰٪ از مبادلات جهانی ممکن است با CBDC انجام شود
• ادغام با فین‌تک (مانند قراردادهای هوشمند)
• رقابت شدید بین دلار دیجیتال، یوان دیجیتال و دیجیتال یورو

توکن‌های دیجیتال بانک‌های مرکزی در حال بازنویسی قواعد نظام مالی جهانی هستند. در حالی که مزایای زیادی مانند کارایی بالاتر و هزینه کمتر ارائه می‌دهند، چالش‌های جدی در زمینه امنیت و حریم خصوصی نیز ایجاد می‌کنند. موفقیت این فناوری به توانایی دولتها در ایجاد تعادل بین نوآوری و نظارت بستگی دارد. 

با کایا در اوج باشید…